【编辑推荐】
推荐理由1：只要心存1条财富加速方程式，跟着3个简单步骤做，把钱分别放进这4个定制账户──工资账户、消费账户、备用账户、投资账户，每个月只要10分钟，从此就能丢掉发票、摆脱记帐，小薪水也能过富生活！
推荐理由2：你是真的想要有钱，或只是想如果有钱就好了？4个定制账户*是你*可靠的保本、赚钱方法，人人都能学会、人人都能坚持！
【内容简介】
赚小钱攒大钱，月入3 000也能任性买买买
u 购物车里的宝贝下架又上架，各种舍不得买，但为什么没到月末，钱包就底朝天了？
u 为什么别人能潇洒地“说走就走”，而我明明也很努力工作，却连机票钱都攒不够？
u 在追求财务自由、人生自由这条路上，我到底做错了什么？到底怎样做才能不再为钱发愁、被钱奴役？
《膨胀吧，钱包君》告诉我们，摆脱钱的控制、任性生活从4个定制账户开始！
◆ 4个定制账户 替你收集财富与幸福
◆ 3大简单步骤 帮你轻松跨上“财子”“财女”升级台阶
◆ 1个财富加速方程式 为你解出富足一生的答案
◆ 1套自动生钱系统 让你手握自己的“印钞机”
丢开记账软件、扔掉发票，每月只花10分钟动动手指转转账，就可以让钱包君鼓起来、让生活自由起来！
【作者简介】
高敬镐
被万千“粉丝”热血追捧的“新理财教父”
国际金融理财师
资金管理专家
理财规划师
高敬镐在创办“高敬镐理财教练研究所”之前，已经在证券、保险领域已摸爬滚打多年，职业生涯纵横韩国保德信保险、友利投资证券、安联保险等多家韩国金融巨头。
创办研究所、实现时间自由和财务自由之后，高敬镐开始致力于帮助更多普通人实现财富梦想，一时间，理财咨询、理财讲座邀约不断。
他的自动生钱系统，让理财意识薄弱、理财知识欠缺的“小白”也能做到“赚钱享乐两不误，小钱也有大收益”。
【媒体评论】
毛丹平 《21 世纪经济报道》理财方程式专栏作者
高敬镐有爱心、有耐心，在这本书里，他用看似琐碎的管理方法，无数的人物故事，讲述打工仔也可以成为百万富翁并实现梦想的理财奥秘。
陈 欣 兴业银行CFP国际金融理财师
俗话说得好：“你不理财，财不理你。”这本书通过大量图表和案例生动展示了梦想与现实的距离并不遥远，如果能够脚踏实地学会使用理财工具规划自己的人生，梦想与财富终有一天会轻敲你的门扉。
【目录】
前言 别瞎理！理财是件正经事！
第1章 当我的财富撑不起我的梦想
同吃同住的室友，不声不响地攒够了房子首付，震惊！我什么时候也能当小房东呢？同事隔三差五就买包买衣服，羡慕！我的购物车里也有很多宝贝啊！一年一次的旅行，什么时候才能成真呢？当财富撑不起梦想，我会继续努力、继续拼搏，但要努力拼搏到什么时候呢？
理财中，*重要的那件小事
没钱？就是没钱才要理财啊
划重点！财富增长定律要背下来！
我真的想成为有钱人吗？有多想？
利滚利！我也要当黄世仁！
时间会为我加冕
想如期变“财男”“财女”？那得算算这笔账
第2章 赚该赚的钱，剁该剁的手
理财的首要目标是*限度地攒钱，但怎样做到这一点？吃饭、住房、买衣服、买鞋子、买化妆品……，每一项都离不开钱，但收入就那么多，我要怎样一边买买买，一边让钱包君尽快“胖”起来？
像养孩子一样“养钱”
从“负婆”到“富婆”，这3步很关键
看紧钱包君：用90%的预计支出过一个月
守护钱包君：预留资金应为月平均支出的3倍
喂饱钱包君：即使收益率低也要持之以恒
第3章 4个账户稳稳赚，小薪也能变大钱
大部分人不能充分存钱的原因，并不是浪费，而是不清楚每月的收入中，在哪儿花了多少，剩下了多少。虽然不少人会选择记账，但因为琐碎、复杂，难免坚持不下去，于是很快，钱没存到，糊涂账倒是越存越多。
自动理财系统：理财小白也能轻松驾驭
工资账户：自动划扣，省时省心
消费账户：你*的问题就是不知道钱花哪了
备用账户：手有余粮，心中不慌
投资账户：投资不是目的，收益才是
时时查岗，小心钱包君偷懒！
第4章 把别人的钱，变成我的钱
有钱人都是有负债的人。在这个金融市场发达的社会，不学会吃着碗里的，看着锅里的，你碗里的肉，很快就会被别人抢去。所以，当适当的机会出现时，请果断出击！
我捡到的是馅饼还是陷阱？
负债没你想的那么可怕
这才是计算资产的正确姿势
房奴怎么当才潇洒？
第5章 投资就像马拉松，战胜自己即胜利
每天，这个星球上都有4万亿美元在流通，我的钱处于其中哪一环节？是在陪跑，还是找到了自己的目标？你的钱呢？是在张望、艳羡，还是朝着自己的财富梦想一点点靠近？
跟风投资？小心缴“智商税”！
你投资是为了什么？把A货换成正品？
止损大法：保证基金定投收益*化
30年后，你拿什么养活自己？
做任何事情都要讲逻辑，买基金也是
投资平衡木：向左走还是向右走？
投资组合里的道道儿
你需要炼一双火眼金睛
认真储蓄何尝不是一种投资？
后记 除了理财，别忘了投资你自己
【前言】
别瞎理！理财是件正经事！
到目前为止，有许多人来找我咨询理财、投资或邀请我讲课。他们的职业、年龄、财产、收入千差万别，所期望的财富值也大相径庭。这些人中，有一小部分人是由于钱太多而烦恼的人，而大部分人则是梦想成为富翁的普通人。
虽然经济水平不同，但他们却有着惊人的相似之处，那就是投入大量时间和精力为事业打拼，却很少花时间理财，甚至从不理财。意识到这个问题后，再有人来向我咨询时，我会先引导他们思考如何理财。
比如，当有人请我推荐股票型基金时，我会先让他深入思考自己的投资目的、投资期限、投资风险等。之后，如果他依然认为投资股票型基金是*选择，那我会请他再进一步想一想，他是用全部的可用资金投资，还是只用其中的一部分来投资。接着，我再向他说明选择基金时的注意事项以及利用已有信息比较各种基金的方法。*后，让他自己决定到底买哪一种基金。
如果有人向我咨询要不要参加某种保险，我会让他想想，因生病或发生事故需要治疗时可能获得的补偿和突然死亡后家人的生计问题，哪一个更重要。等他想清楚后，再帮助他具体分析目前的收支情况，*后让他根据自己的收支情况决定交多少保险费比较合理。
先让他们自己思考，是因为我认为有关钱的去向，无论是用于投资还是用于消费都不能随大流，而应该自己做决定。尤其是当投资有损失本金的风险时，金融专家的建议也只能作为参考。如果对投资对象没有充分的认识，就不能对其进行投资。换句话说，金融专家不会为你承担选择后的结果，而听信朋友或同事等非专家的建议投资，更是一种非常危险的选择。不过，那些虽不是专家，但通过自己的努力积攒了很多财富的人的建议又另当别论。但无论何种情况，*终还是要自己判断、自己决定。如果没有对理财知识坚持不懈地学习和关注，是很难做到这一点的。
我总是在强调“理财系统”。这个系统的好处与其他系统相类似，在这里以汽车制造系统为例。让我们一起来了解一下汽车制造厂生产汽车的整个过程。从研究、开发到形成生产线需要投入大量的时间和精力，但是只要设定好制造汽车的顺序、准备好生产装备，生产线就会根据指定的规则和作业分工自动生产。负责安装汽车玻璃的工人不用去想应该把什么样的玻璃安装在哪里，因为只要在指定的位置安装指定的玻璃就可以了；组装车门的工人也不用去想应该把什么样的车门组装在哪里，同样地，在指定的位置安装指定的门就可以了。在这样的作业过程中，工人们甚至连位置都不需要移动。生产中每完成一个工序，下面的工序会自动连接上来。汽车生产厂家就是通过这种自动化的生产系统反复生产汽车的。
根据我自身的经验，如果我们可以通过类似于这种自动化的系统理财，就可以事半功倍。事实上，我正在运用由“四个账户”构成的理财系统来进行理财。
向我咨询过的人（短则一周，长则数月）都会重新调整自己的理财策略。现在，他们大部分都是按照我提出的方法或类似的方法理财，并对这种理财方式所带来的变化感到很满意。这种结果让我备受鼓舞，也让我产生了和更多的人一起分享我的“理财系统”的想法。除此之外，我写这本书的原因还在于，我由衷地希望读者能先管理好自己来之不易的钱后再去投资。我希望这本书能够成为像韩国高中数学参考书《数学的定石》那样长销45 年的书，成为像“产品说明书”那样的理财指南。
所以，这本书不会向你介绍能够获得高收益的理财秘诀或华丽的成功投资案例。相反，这本书的内容都是关于理财的“原则”和投资的“原理”，提出的方案谁都可以实践。
我想通过这本书，为那些渴望理财却又不知从何入手的人们提供一个熟悉理财和投资基本技能的机会，让读者们满怀“我也可以”的信心；也为那些平时虽然读了很多理财方面的书，也实践过无数次，但由于没有自己的原则和战略的人，提供一个回到起点、重新开始的契机。我由衷地希望，有更多的人从我的书中获得理财和投资方面的知识，并*终拥有一个适合自己的理财系统。
【免费在线读】
第1 章 当我的财富撑不起我的梦想
世间的事虽然变化无常，但也有亘古不变的东西，比如人们对金钱表现出的关切和渴望。有钱的人希望更有钱，没钱的人迫于生计更需要钱。由于没钱，许多人顾不上年事已高而不得不继续工作。钱虽然不是人生的全部，但几乎每个人成年后，都会用半生甚至更多的时间工作或创业，其主要目的就是为了赚钱。 如果说，口渴的人对水表现出的渴望仅仅只是强烈，那么，那些由于没钱而饱尝艰辛的人，对钱的渴望则更为深刻，内心也更痛苦。
现在这个社会，人们对钱的渴望比任何时候都要强烈。每天，出版社、杂志社等出版机构编辑出大量的理财书；报纸、电台、电视等大众媒体也争先恐后地制作理财方面的新闻报道和节目；银行、证券公司、保险公司等金融机构更是不遗余力地推销它们的理财产品。
在这种形势下，人们很容易产生“如果不做点什么就会落后于这个时代”的不安感。于是，一心想要早日成为富翁的人，也开始焦躁起来。如果你也是其中的一员，那么，你必须先让自己冷静下来，因为这种情绪很容易让你产生投机的念头，以至于把宝贵的钱投资到自己并不了解的对象上。如此反复几次后，你成为富翁的梦想只会离你越来越远。
理财中，*重要的那件小事
你认为拥有多少钱，才算是富翁呢？按照你的标准，你认为有一天你会成为富翁吗？虽然这个问题很简单，但如果你平时没有认真想过，我想你也很难立即给出答案。*近到处流行“创造600 万（本书中所有以韩元为单位的金额均已换算为人民币。——译者注）”的口号，这句话让多数人都认为600 万就是富翁的标准。那么，想要拥有600 万需要花多长时间呢？按“600 万就是富翁”的标准，有一天你能否成为富翁呢？我们一起来分析一下吧。
如果你的年薪是18 万，就算一分钱不花全部存起来，也需要33 年；如果你的年薪是30 万，同样，一分钱不花全部存起来，也需要20 年。如果考虑涨工资或适当的投资收益率的话，时间还能再缩短一些，但对绝大多数人来说，一分钱不花全部存起来的做法是根本不可能的。所以，不用一一计算涨工资或投资收益率，也可以知道拥有600 万并不是一件简单的事情。
如果是上班族，在还没有领到工资之前就会以所得税、社会保险、医疗保险费等方式扣掉收入的10% 左右；如果你已经组建了家庭，那么你每月可能连存下实发工资的20% 都很难。现在退休年龄又比以前提前，所以退休后也还可以继续工作，但即使做个体经营，收入也未必会比上班时的年薪多。当然也不排除会比上班时的收入多一点，但也可能会把退休前好不容易积攒下来的钱全部赔进去。而且，20 ～ 30年后，600 万可能依然还是一大笔钱，但如果考虑物价上涨，其价值可能会减少为原来的一半或更少。所以，要积攒超过600 万的钱，你才可以成为目前标准中的富翁。
如果你已经四十七八岁，而且很庆幸地在首尔拥有一套自己的房子——使用面积85m2 的公寓。按*近的平均行情，你算拥有了约300 万的不动产，30 ～ 60 万的金融资产。如果你已经偿还了所有的住房贷款，就可算是拥有至少300 ～ 360 万，这样看起来就已经离600 万这个目标不远了。
但是，你的*个孩子很快就要上大学了；接着，第二个孩子也要上大学。大学的学费一年至少也需要42 000 元左右。除此之外，还有很多用钱的地方。直到你的两个子女大学毕业，至少还需要支出60多万。那时，你可能已经50 岁了。但过不了多久，你还得为子女们筹措婚礼。就算可以让子女们自己解决结婚费用，但做父母的怎么可能不理不顾呢？至少也要给孩子们准备一间传贳房（传贳房是韩国独有的租房模式，求租方将一定数额的押金交给房主并签订租房合同，求租方不用再交房租，这种押金专名“传贳金”。合同期满时，房主必须原数退还“传贳金”。房客付出的只是租金的利息而已。——译者注）吧。因此，在退休之前，你的储蓄不会变得越来越多，反而可能越来越少，甚至连现在拥有的财产都很难保住。等孩子们一个个结完婚，你才可以松一口气，开始规划自己余下的人生。这时你会想，这段时间房价涨了点，是不是应该用手中的退休金做点小生意呢？
你想成为富翁吗？那你必须要解决上述种种问题，否则是很难成为富翁的。我们再来看看下面的统计资料。看过后你就会更清楚地认识到，成为富翁是一件多么不容易的事。
据美国的投资银行美林公司和凯捷资讯公司共同发表的“2007 年亚太地区财富报告”，从 2006 年底至报告发布时，韩国拥有100 万美元金融资产以上的人，也就是除了房地产以外，持有存款、股票等约600 万以上的人大约有99 000 个。同年，韩国的经济活动人口（指全部从事经济活动的就业人口，包括要求从事经济活动而尚未获得工作的失业人口。经济活动人口实际上就是劳动力人口。韩国将15 ～ 65岁的人口列为经济活动人口。——译者注）约有2 400 万人。由此可见，拥有600 万以上资产的人还不到经济人口的0.4%。可想而知，拥有600 万比想象中的要难得多。
在韩国，靠房地产致富的人要比靠金融资产致富的人多，所以也许有人会认为这两种情形会有所不同。2007 年，综合房地产税（相当于中国的房地产税。——译者注）的纳税人约有486 000 人。当时的标准是每户拥有公示价格360万以上的住房或公示价格180 万以上的土地（指还没有开发的建筑用地。——译者注）的人。所以，有人预测，在这些人当中，拥有600 万以上金融资产的人应该很多。但实际计算得出，包含房产在内，拥有600 万以上财产的人也不到60 万人，即占韩国人口的1%。
这样看起来，对大部分人来说，拥有600 万只是梦想。但即使是这样，大多数正直、诚实的韩国人还是相信总有一天，自己的手中也可以握有600 万。中国、印度、日本等所有亚洲国家加起来，拥有600 万以上金融资产的富翁也不过260 万人。但在韩国，有数十万、数百万人梦想成为600 万资产的拥有者。
我的统计学知识很有限，还没有达到可以毫无误差地重新组合统计数据说服他人的水平；我也没有要捣毁大多数人想成为富翁的梦想的意图。我仅仅是希望每个人能够拥有一个现实的、可计算的财富目标。
没钱？就是没钱才要理财啊
也许你会问：富翁到底是怎样炼成的呢？在前面提到的99 000 人当中，仅有14% 的人是通过继承财产拥有600 万以上资产，48% 的人是因为事业有成，17% 的人是因为高收入，余下的21% 的人则是用其他方法成了富翁。正因如此，即使未继承一大笔财产也能成为富翁的事实，给人们带来了无限希望。大多数白手起家的人认为，自己之所以能够成为富翁，是由于脚踏实地，尽心尽力工作，认认真真储蓄，渐渐地事业有成，也开始有了投资的机会。在这个过程中，他们为钱投入了多少心血和精力是不言而喻的。
如果你也想成为富翁，就应该像他们一样脚踏实地，认真储蓄。但这并不等于说要经常饿着肚子不吃饭，或取消一家人每个月仅有的一两
次下馆子活动，虐待自己。世上没有任何一条法律规定每个人都必须要积攒600 万以上，所以，你完全可以在保证一定生活质量的前提下充分储蓄。我所说的“充分储蓄”是指根据每个人自身的条件，*限度地储蓄。人与人是不同的，有的人能够存下收入的50%，而有的人只能存下收入的5%。
我相信，大部分人不能充分储蓄的原因，并不是浪费，而是不清楚自己每月的收入中，在哪些方面支出了多少，*终剩下了多少。你知道这个月的工资中扣了多少税吗？扣除了多少社会保险费和医疗保险费？你清楚这个月消费了多少吗？如果消费超出了上个月的，是在哪方面超出的？如果少于上个月的，是少在哪儿？还有，晚上，当你站在银行ATM 机前取款时，可曾因要白白扣除6 元取款手续费而犹豫过呢？那时，你有没有想过要等到第二天银行营业时再到柜台取款呢？
如果你能如此细心地关心钱的支出，就凭这一点，也会有助于你增加存款。刚开始可能会有一点困难，但只要稍微再努力一点，就能养成每月定额消费的习惯。只要一直保持这种习惯，你肯定能比现在积攒更多的钱。
人们常常认为，只有赚很多钱的人才有可能成为富翁。实际上，如果没有养成存钱的习惯，就算赚再多的钱，也不会有更多的积蓄。我认识一些月薪过万的人。不过，他们中大部分人的生活都谈不上比别人好。其实，理由很简单。钱赚得越多，花得就越多，渐渐地，就会对消费失去控制，对金钱的数额失去概念。于是，当他们意识到自己每月支出数额庞大后，通常会感到非常惊讶。如果有一天，收入突然减少或者生活突陷困境，那么，他们就不得不承受更大的经济压力。
钱和人一样，你给它的爱惜越多，它给你的报答也越多。即使只是一点小小的回报，一点一滴聚集起来，也可以成为一笔可观收入。如果以这一笔钱为本钱进行储蓄或投资，那么它增长的速度就会更快。如果你真想成为富翁，就要从存钱开始，暂时把那种通过工作或投资从而获得更大收益的想法放置一边。当然，还要不断地自我提升，因为你可能拥有大企业家或大投资家的才能。虽然获得巨大成功的人只是少数，但有一天，你也可能成为其中的一员。
划重点！财富增长定律要背下来！
自然界中关于“力的定律”，由于是牛顿发现后用数学方法表示出来的，所以叫“牛顿第二定律”。这个定律可以用简单的数学公式表示：
F（力）= m（质量）× a（加速度）
我一直在问自己：这世间如果真的存在一个财富增长的定律的话，该怎么用公式表示？经过不懈探索，我*终得出了如下结论：
财富 = 对钱的需求的迫切程度 × 复利 × 时间2
我把这个公式称为“财富方程式”，也就是我一直探索的财富定律。其实，世上并不存在成为富翁的*定律。而且，我也不能提供推导出这个公式的具体数据。不过，这个公式里面确实包含着能够让财富增值的原理。在下文中，我将为你详细解读这个方程式。
我真的想成为有钱人吗？有多想？
李顺德奶奶出生在黄海岛， 10 岁的时候，失去了父母。为了赚钱，她把两个妹妹留在家里，一个人远离家乡。后来爆发了“6·25”战争（朝鲜战争），她不得不在韩国定居。李奶奶每天思念着留在北边的两个妹妹，希望有一天南北统一后可以给她们买个小房子。为了完成这个心愿，她什么脏活累活都干，拼命赚钱。但*后，由于没有找到妹妹，她把积攒了一辈子的财产——360 万元全部捐给了韩国建国大学。她说，既然不能把这些钱留给妹妹们，那就帮助家庭困难的学生吧。她要求学校相关人员：如果有一天南北统一，请一定要找到她的妹妹们，并给予相应的帮助。
也许有人会认为，对于一辈子拼命赚钱的人来说，360 万元还算不上一大笔钱，但是对一个靠做针线活和卖香烟谋生的老奶奶来说，360 万元却是一大笔饱含血泪的钱。
那么，到底是什么让老奶奶积攒下这么多钱呢？是对钱的渴望。如果没有对妹妹们的强烈思念，如果不是迫切地期盼南北统一后和妹妹们一起幸福地生活，她能够积攒下360 万元吗？
这就是我所说的“对钱的需求的迫切程度”。这是一个迫切的梦想，是任何东西都无法换取的。为了实现这个梦想，李奶奶有了强大的动力，那就是一定要成为富翁。在我见过的人当中，有的人连正式的工作都没有，整天靠父母的财产生活；有的人每天只想着有没有办法继承财产。和这些人不同的是，也有一些人迫切地想要成为富翁。
