○经济学是研究怎么赚钱的学科？
错！
经济学不是研究钱的学问，而是研究人和世界运行规律的学问。
○经济学是特别学术和枯燥的？
又错！
经济学既实用又有趣，它本就是一门解释生活、指导生活的学科。
○搞懂经济学不用东奔西走，《小白经济学》让你成为“行内手”！
○撕开“高大上”，不故作高深，从常见的生活场景入手，用地道、有趣、通俗的语言，带你欢快地进入经济学的大门。
【内容简介】
市场上关于经济学类的书籍大多分为两类：学院派和趣味派。学院派的知识很系统，但是读起来非常晦涩，对入门者来说坚持下来非常困难；趣味派的又多是东一榔头、西一棒子，就算开开心心地读完了，也没有整体的经济学感知。所以，这本书在撰写之初就定下了本书的格调：兼具“趣味性”和“体系化”。
当然，经济学涉及的概念和理论分支非常多，虽然没办法把所有的经济学概念都讲到，但作者精心筛选了*实用、*重要的概念，逐一进行了说明，配合相关图片，培养“经济学思维”，也尽量和生活*息息相关的场景进行关联，让经济学的知识对我们来说不再那么枯燥和遥远。
如果你想找到一个方式，获得兼具“有趣”和“体系化”的经济学知识，让你从经济学“小白”跨越成为行内人，这本书一定不会让你失望。
【作者简介】
大墨，本名王韦玮，本科毕业于四川大学通信工程专业；2014年读取了北京邮电大学通信与信息系统硕士研究生；现在正攻读中国人民大学经济学院国际金融与投资方向的硕士。业余时间自己独立运营一个高品质经济学微信社群，并多次举行线下经济学交流活动。
【目录】
上篇 微观经济学篇 / 001
*章 经济学思维模型 / 002
*节 成本的概念 / 003
恋爱或结婚，不花钱难道也有成本吗？ / 003
第二节 边际收益 / 009
你的伴侣在家一直玩手机是不在乎你吗？ / 009
第三节 沉没成本 / 014
结婚后发现不合适，到底应不应该将就着过？ / 014
第四节 成本收益模型 / 019
别说二胎，为什么越来越多人一胎都不想生？ / 019
大城市的“自扫门前雪”和小城市的温暖人情 / 023
第五节 比较优势原理 / 028
做“专才”还是做“通才”，谁更有竞争力？ / 02802
第六节 稀缺基础和效率目标 / 035
婚姻到底有什么用？ / 035
空姐坐网约车遇害，滴滴真的“有罪”吗？ / 041
第七节 盈利与亏损 / 048
从买了假名牌包说“盈亏” / 048
第八节 “租”“享租”“寻租”“设阻取租” / 053
安逸舒适的工作，该享受还是远离？ / 053
第九节 信息不对称 / 059
你为什么忍不住想去排队人多的店吃饭？ / 059
为什么找工作时，学历和学校总是很重要？ / 064
第十节 利息 / 070
借钱为什么需要付利息 ? / 070
第二章 市场的规律—无形的手 / 081
*节 需求定律 / 082
除了打折，还有哪些因素能“促销”？ / 082
第二节 供给曲线 / 091
明白了需求曲线，怎么能不懂供给 / 091
第三节 弹性 / 096
什么叫需求和供给的“弹性”？ / 096
第四节 市场的均衡与价格的形成 / 101
市场商品那么多，价格是谁定的？ / 101
去你的“努力就会成功” / 106
第五节 供需决定论 VS 成本决定论 / 112
北京房价高不是因为政府拍地价格高 / 112
第六节 有效市场假说 / 116
千股跌停再现，股市究竟可以预测吗？ / 116
第七节 认识市场和政府 / 124
第三章 政府的干预—有形的手 / 131
*节 市场失灵 / 132
推崇市场经济不代表无政府主义（上） / 132
推崇市场经济不代表无政府主义 ( 下 ) / 136
第二节 价格管控 / 140
要求中介不涨房租，真的能缓解北京租房压力吗？ / 140
第三节 产权的保护 / 147
为什么经济学家都爱说产权？ / 147
公地悲剧：国庆出行，你又被高速堵了吗？ / 152
第四节 专利的保护 / 157
若遍地都是仿制药“英雄”，可能再无新药推出 / 157
中篇 宏观经济学篇 / 165
*章 经济增长 / 166
*节 宏观经济分析框架 / 167
什么？宏观经济学竟然就这么简单？ / 167
经济增速放缓和女人有什么关系？ / 173
第二节 国内生产总值 / 179
当我们谈 GDP 时，我们在谈些什么？ / 179
第三节 通货膨胀与节约悖论 / 185
2018 年，你的身家又缩水了吗？ / 185
第四节 宏观政策和国际贸易 / 190
宏观政策“三剑客” / 190
第二章 金融体系与货币 / 197
*节 金融体系 / 198
中国银行与中国人民银行的区别 / 198
你还觉得卖保险的是骗子吗？ / 203
第二节 货币政策 / 208
美联储又加息了，和我们有什么关系？（上） / 208
美联储又加息了，货币政策到底怎么回事？（下） / 211
第三节 利率的决定 / 217
2019 年宣布降息，利率是央行决定的吗？ / 217
第四节 货币 / 222
比特币热度退潮，我们再来聊聊货币本质 / 222
第五节 金融危机 / 227
金融危机是怎么回事？ / 227
第三章 政府与财政 / 233
*节 财政政策 / 234
五分钟搞懂财政政策 / 234
第二节 失业与就业 / 239
政府可以调节失业率吗？ / 239
第三节 *工资制度 / 246
北京*工资标准上调，是帮助了穷人吗？ / 246
第四节 工会经济学 / 251
工会对经济发展有好处吗？ / 251
第四章 国际贸易 / 256
*节 国际贸易 / 257
中国人真的抢走了美国人的饭碗吗？ / 25706
从二战看当今贸易战 / 261
第二节 汇率 / 269
“汇率破 7”“汇率操纵”都是咋回事？ / 269
第三节 外汇储备 / 276
外汇储备为什么不是越多越好？ / 276
下篇 行为经济学篇 / 283
研究花钱的行为经济学，涨知识还能帮你赚钱 / 284
8 个行为经济学妙招 / 286
避踩两个坑 / 296
提高成功率 / 299
总结 / 300
/ 后记 / / 303
一文梳理经济学的逻辑精髓 / 303
【免费在线读】
你为什么忍不住想去排队人多的店吃饭？
本节的主题是“信息不对称”，这是一个我觉得非常有趣的经济学主题，因为这个概念涉及生活中的点点滴滴，仔细琢磨真的是太有趣了，这节就与你分享一下这个有趣的主题。
我们先看一个生活场景。
你经过了“喜茶”“海底捞”“外婆家”，看着排队的长度那么壮观，于是你就被“种草”了，想说有一天我也要尝一尝到底是什么样的味道让这么多人排队！
你在商场里来回来去地逛，不知道该吃点什么，人少的不想去，人多的不想排，很纠结到底应该选哪家。然后发现排队的店人越来越多，人少的店越来越不想去了。
这种纠结的场景和心理冲突相信你也遇到过，可是为什么会有这种奇怪的心理呢？
这就要讲到经济学里一个非常经典的概念：信息不对称。
- 信息不对称问题
我们每个人都生活在社会中，不是独自一人生活在与世隔绝的孤岛上。在生活中，我们难免会接触到各种不同的人，需要跟形形色色的人相处、合作。但是我们永远都无法确定对方的真实想法和目的，永远无法确认一个人对你说的是否完全真实。
你可以说，我完全相信我的亲人、朋友。那你再回想一下，你有没有一点小事，哪怕只是一点点小事，欺骗或者隐瞒过他们？怀疑或不信任过他们？这种在人际交往中，双方对对方提供信息的不确定，就叫“信息不对称”，也叫“信息不完全”。
信息不对称在生活中的场景比比皆是。
感情上，情侣之间想确认对方是不是真的爱自己，是信息不对称……
人际交往中，别人对你的夸赞欣赏，你不确定是真心还是客套，是信息不对称……
谈判桌上，双方的相互博弈、试探底线，是信息不对称……
工作中，领导不确定员工是在磨洋工，还是在努力工作，是信息不对称……
求职时，企业不知道求职者的简历有多少水分，求职者不知道企业待遇和工作情况究竟如何，这也是信息不对称……
买东西时，我们不确定商品的质量好不好，味道好不好，也都是信息不对称……
在经济学中，信息不对称这个概念之所以特别重要就是因为在我们的生活中，简直时时刻刻都在面对信息不对称的问题。
- 如何消除信息不对称？
这时候你可能想问，我现在知道了有这么多种信息不对称的情况，有什么用呢？
既然信息不对称是困扰人和人之间交往的大问题，我们就再来看看，如何能够消除信息不对称。
消除信息不对称的方法有四个：*个是发送信号，第二个是重复博弈，第三个是激励，第四个是专家评估。
我们可以通过 4 个场景，分别说明消灭信息不对称的方法。
场景 1：发送信号
感情中，为什么女生总是希望男生在重要的节日里给自己*物呢？这里有两个重点，*，重要节日你记得帮我庆祝，第二，是*物，而不是给钱。
*点，女生会觉得，你记得我的生日，这个是发送了一个信号，你很在乎我；第二点，你*物而不是给钱，你愿意去找适合我的礼物、会精心准备，比单纯的给钱要多花很多心思，这是第二个你很在乎我的信号。
如果有的女生说我偏不爱礼物，我就要钱，有了钱我自己想买啥买啥。那有两个可能，一个可能是你并不在乎他在不在乎你；另一个可能是你通过其他方式，已经接受到足够的信号证明他很在乎你了。
所以我们想想，女方结婚时要求大办婚礼、收很多的彩礼，其实都是让男方给出一些“信号”，以表示很在意女方。这也是让男方付出巨大的沉没成本，沉没成本的付出能让对方对你更加珍惜，更舍不得失去你，因为对方会有一种顽固心理，觉得一旦失去你，之前的付出就都白费了。
场景 2：重复博弈
我们前面提到了买东西时东西质量好不好，味道好不好，你购买时其实是不知道的。比如，你去买猪肉，人家说这个猪肉特别香，要 80 块 1 斤，你听着不错，买回去 1 斤尝尝，如果不好吃你就再也不会买了。
所以一般居民楼附近的菜摊很少骗人，因为客人基本都是小区里的居民，被骗一次基本上以后就不会再去了，这就是重复博弈降低了信息不对称。但是旅游景点就不一样了，因为多数游客都是单次博弈，这次买完上当了，下次换一批游客来，他们还可以接着卖，所以我们经常听说旅游区宰客的情况，而楼下的菜摊如果宰客，店就开不了多久。
但是现在的互联网改变了传统市场中单次博弈的状态，比如大众点评对餐厅、淘宝对卖家的评价体系，把一个个买家的单次博弈变成了重复博弈，我们在不确定质量之前，可以先看看别人怎么说，这大大降低了信息不对称的情况。但是同时这也催生了“刷好评”“恶意差评”“删差评”等怪现状。但只要了解了重复博弈消除信息不对称的逻辑，就能理解这些现象了。
场景 3：激励
我们前面提到了一个现象，在工作中，其实领导是不确定员工是在磨洋工还是在努力工作的。因为一件事情交给你，你做 1 小时还是 1 天都行。这时多数公司会采取多劳多得等激励措施，即业绩指标考核制度。这样，通过激励的方式尽可能消除信息不对称，组织的效率就会提高。
但是一些组织，无论工作情况如何，都是拿一样工资的，变成了“能者多劳不多得”，这样的情况下，人们就会选择磨洋工，会助长更多信息不对称的问题。所以这样的组织，一般效率是很低下的。
场景 4：专家评估
二手商品的交易，尤其是在买二手房、二手车的时候，买方对房子的质量、车的质量是很不确定的，而一般卖方是很了解状况的，这时候买卖双方就因为信息不对称造成了互相不信任，很难以合适的价格成交。这时候就需要一个专业的平台，可以对卖方的房子、车子做专业的评估，按照评估结果，给出一个合适的价格促成交易。
虽然有了“中间商赚差价”，但其实是因为中间商作为内行专家，进行了专业的评估，并且给买方作出了一定的保障，所以买方宁愿多出一部分钱，去消除信息不对称的情况。这看似是一个不太合理的“中间商赚差价”问题，但其实背后是有其经济学逻辑的。
同样的，珠宝、古玩鉴赏市场的存在，也是专家评估来消除信息不对称的方式。
- 现象解释
回到开始的问题：你为什么忍不住想去排队人多的店吃饭？其实就是因为排队人多的店发送了一个信号：我这里的饭好吃、靠谱—大多数人都选应该不会太差，且很可能会很好吃。
这也是很多餐饮店开张时会花钱雇一些托儿去排队的原因，这样制造了稀缺的假象，会让人忍不住想要试试这个店到底味道怎么样。
在之前的章节我们提到过，经济学有两个用途：
（1）解释生活中的现象，让你看透事情的本质；
（2）指导生活，让你做更理智、更有效的决策。
简单来说就是，解释现象和指导决策。
通过上面的分析，首先我们理解了“为什么重要节日女生都想要礼物”“为什么丈母娘想要很多彩礼”“为什么旅游景点总出宰客事件”“为什么我们会忍不住去排队人多的店吃饭”“二手车、二手房交易的中间差价”等一系列的生活中的现象，这些都是由信息不对称导致的。
之后，我们知道了四个方法能消除信息不对称，他们是：发送信号、重复博弈、激励、专家评估。了解了这四个方法，我们就知道，在生活中有信息不对称的情况，你可以用哪些方法去化解。
另外，如果有系统的、可复制的方法，成功解决了信息不对称的问题，在商业上也会有很好的前景，也许就会成为下一个大众点评和二手车交易平台。
借钱为什么需要付利息 ?
“借钱为什么需要付利息呢？”
很多人觉得：“因为钱越来不值钱了呀，我借给你钱的时候是 1 块钱能买两个面包，你还我的时候，半个面包都买不到了！”
这是根本原因吗？不是的。
借款要利息，是一件可耻的事吗？
P2P 金融平台，也即网络信贷平台，所承诺的收益为什么会比银行高出那么多呢？
这都涉及“利息”的概念和成因。
其实，利息的存在古已有之。在原始的农业社会，哪怕一个村落里没有货币的流通，也是会有借贷利息存在的。比如有人借走一家人的两头牛，第二年还这两头牛的时候，再还几头小牛犊，就算是利息了。
既然从古至今，利息似乎一直是社会交往中不可或缺的，那这一节我们就来探讨一下利息的成因、利息的决定。
- 利息的成因
（1）为什么会有“利息”存在呢？
现在越来越多的人接受了借钱需要付利息的情况，而在十几年甚至几十年前，情况则完全不同。借钱给别人的，如果说想要利息，会非常不好意思，生怕被人当成贪婪、吝啬的人；而向别人借钱的人，也会觉得借钱按时还就好， 主动索要利息的人非常可恨，简直就是趁火打劫。
这和中国的传统文化密不可分，在我们传统的认知中，常常觉得人情大过利益，哪怕每个人都有私心，但对此都讳莫如深。随着市场经济越来越普遍，大家对利息的接受程度提高了，但如果说到利息存在的根源，却很少有人说得清。
主流的观点，都是觉得利息之所以存在，是因为通货膨胀，也就是钱越来越不值钱了，所以还的时候要还多一点。比如借钱时这钱能买 10斤苹果，还钱时，起码也得买得起 10 个苹果吧。
其实仔细想想，这个理论是站不住脚的。
因为不同物品的物价变化情况不同，很难衡量。如果我以房子为标准，比如在北京，可能有一年房价就翻倍了，利息就变成了 100%；如果我以车为标准，今年这款车 30 万，第二年变成了 25 万，那利息还成了负的不成？
这时又有人说，要参考“一篮子物品”的价格上涨，也就是整个社会的通胀水平。那也行不通，今年借给你一篮子的生活用品，明年还给我一篮子，没什么好处，凭什么要借给你呢？
就像前面的例子，在古代的村落里出借牛，还需要额外还几个小牛犊作为利息。如果出借钱和物品没有任何好处，只凭借人和人之间的“交情”，那可借贷的范围就太小了。
（2）借贷需要支付利息的根本原因是：对延迟满足的补偿。
举个例子，我一个朋友小 T，今天说借走我一盒饼干，明天还我一盒，我借一次两次还可以，要是总这样，我就不想借给她了。因为今天借走了，意味着我今天就没法吃了，我晚上刷朋友圈，看别人在那“深夜放毒”的时候，馋得不行，我本来可以现在就吃到饼干的，这叫“即时满足”，但是现在不行了，我还得拖到明天才能吃到，而且我还一点好处都没有，那我就肯定不想再把饼干借给她。
但是这时候她说，我今天借一盒，明天还两盒，一想到明天能多吃一盒，那我今天就先忍一忍吧，于是我就很开心地同意了。
所以，想想我们生活中的一些场景，一位老同学说：“哥们儿（姐们儿），我要盖房，总共需要 20 万，可是我还缺 19 万，借我一下，3 年后还你。”
你这时候可能有 19 万，但是你得想想：“这三年我要是用到这钱咋办啊？我娶媳妇儿咋办？我买车咋办？我生病住院咋办？”
虽然这些都还没开始计划，但是这时候你可能就会跟他说：“抱歉啊，现在钱没那么多，要不先借你两万块钱？”
然后转手把十几万存了年化利率为 8% 的定期理财。
原因是什么？没利息啊！我们延迟满足和延迟消费是要被补偿的，利息不够多，也就是补偿得不够多，借贷关系就无法形成。
- 利息的决定
那么利息是如何决定的呢？利息是由两个方面决定的：
（1）宏观的系统风险。
主要看市场投资回报情况，宏观的市场情况好，市场上投资机会就会多，随便把钱放到市场上就能赚很多，那这时候的利息就会比较高。与之呼应的是，银行这时候的利息也会比较高，否则这时候人们就不会把钱存在银行里了，这也就是央行的加息周期。
反之，如果宏观市场情况不好，市场上的投资全是坑，很少能赚钱，那这时的利息就会比较低。与之对应的是，银行也会降低利息，因为人们都偏向于谨慎投资，而愿意把钱存入银行，银行不用付出多少代价，人们就愿意把钱存进来，这也就是央行的降息周期。
（2）微观的个体风险。
个体风险又可以拆解为：个人信誉风险和投资目标的风险。
①个人信誉风险
除了看整体情况，每个借款人的情况不同，利息也会不同。如果一个人的信用比较好，或者是有其他的物品可以作抵押，几乎不会出现还不上钱的情况，那么对他要求的利息就会低一些。
而如果一个借款人本来就负债累累、入不敷出，之前就时常有赖账的情况，那么就很少有人愿意借钱给他，如果他想借到钱，就得承诺出更高的利息，比如信誉好的人只要付出 8%的还款利息就行，老赖可能得承诺 200%的还款利息，才有人愿意冒个险借给他。因为这个钱大概率是收不回来的，但是可能会有高收益，那就勉强值得冒个风险。
②投资目标风险
另外借款人借钱用于做什么也很重要，比如有的人借钱说，我要去买套北京二环的房子，明年能涨 10%，你觉得还算稳妥，跌也不会跌太多。
如果借款的人说，我要借 20 万去买彩票，你可能就得掂量掂量了，这钱很可能收不回来，你或者选择不借，或者因为对方承诺的利息高一些，决定冒个风险。
现实生活中，我们也看到，房贷的利息是比较低的，而消费贷利息是很高的，这就是对目标风险的评估。在买房贷款时，一个信誉良好的人，如果是五百强企业的员工，贷款的利息会更低一些，如果是信誉不好的人，贷款的利率就会比较高，甚至贷不到款，这就是对个人信用风险的评估。
总之，利息是对风险的定价。
这也就是金融圈里常说“高风险、高收益”的原因。
- 金融机构和平台的高收益逻辑
2018 年中期，P2P 平台进入爆雷潮。这些平台承诺的收益都比银行要高很多，主要是因为他们有更高的风险，到期逾期的风险是更大的。如果他们承诺的收益和银行存款的利息一样高，那么就没有人愿意把钱投到 P2P 平台上，因为银行几乎是无风险的。因此这些平台会用高利息，也就是高收益来吸引资金。但很多投资者不知道的是，天下没有免费的午餐，这高收益的结果，是需要用很高的风险来换取的。
高收益的理财，简单来说就是：稳稳妥妥的，你就只能收年利率为 3%-4%的收益；但我这有 50% 的可能会赚 10% 的年化收益，另外 50% 的概率会亏损，你愿意试试吗？
看完这节，相信你能够对利息的逻辑有所了解，当你再看到形形色色的金融产品时，包括基金、债券、银行和各大公司的理财产品、网贷平台等等，你就需要认真分析一下，承诺这么高的利息从哪来？为什么机构愿意给出这么高的利息，是不是因为伴随着很高的风险呢？
