教学项目一个人理财业务认知
【知识目标】个个人理财理念。
个个人理财的概念与分类。
个个人理财的过程。
个银行个人理财的影响因素。
个个人理财国内外的发展和现状。
个从业者的发展状况。
【技能目标】
个能够评估理财环境和个人条件。
;能够分析宏观经济环境和政策环境。
个能够根据金融市场的变化调整理财策略。
学一个人理财业务概述及分类
【学生的任务】
个要求每个学生自学《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，掌握个人理财的过程知概念。同时能够从不同的角度，对理财业行细致分类。并结合目前我国各商业银行情，能够正确分析理财业务、财富管理业务与私人银行业务的异同。
个以国有商业银行为例，介绍私人银行业务的开展情况。
【教师的任务】
指导学生上网查找相关资料。如：个人理财方面的法律法规、我国各商业银行个人财业务的开展情况等；启发学生理解银行开展个人理财业务的意义和作用。
;提示学生完成作业所需要关注的主要知识点。如：个人理财的概念、质与类别、人理财从业人员的界定，我国银行个人理财业务质的界定。
对学生作业完成情况及时。
教学活动pan style="font-family:宋体">个人理财概述
【活动目标】
掌握个人理财业务的概念和流程，了解个人理财业务的相关主体，熟悉个人理财业务的质和从业人员的界定。
【知识准备】
个人理财是以个人或家庭为主体的经济活动，需要有专业知识和方来支撑。在帮助客户实现理财目标的过程中，个人往往在专业知识、渠道、方等方面具有的局限。而商业银行作为金融服务的主要提供者，随着社会和经济的发展，逐渐形成了专业化、规范化、系统化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。个人理财业务的范围涉及广大个人客户，业务相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多。
一、个人理财业务概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
二、个人理财业务质
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方行投资和资产管理的业务活动，属于受托质。可见，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个化、综合化、系统化的服务活动。
我国对个人理财业务的质界定与境外有所不同。我国利率尚未市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务（协助服务）时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，境外商业银行可向客户提品种类较多、交叉较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和质界定较为简单。三、个人理财业务相关主体
个人理财业务相关的主括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
……