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作者序
让你的每一步都迈得准、走得稳
《30 年后，你拿什么养活自己3》是献给当今社会“必须持有一技之长才能在竞争中生存”的20 多岁年轻人、“在面临经济抉择时，更快更准确做出决定才能摆脱危机或者成功”的30 多岁的青年人、“面临退休隐患而不知所措”的40 ～ 50 多岁的中老年人，以及有着以上烦恼的我和我爱的人们。
怎么应对“教育、买房、养老、看病，身无闲钱而刚需刀刀催人老”的状况呢？本书所讲的一切都是围绕着这个问题。针对现在老龄化高速膨胀、物价上涨、国家养老政策不稳定、收入小于开销的现状，我提出了确切的解决方案，就是“改变命运的10 年存折”。
10 年存折是指在自己的收入目的条项中制定“默认选项”的强制储蓄系统。给自己所有的存折取个名字，分门别类，在固定5 个存折之外，根据需求设立。以收入不同的比例进行存钱。
在韩国位居畅销书榜首的《推助》一书，其作者理查德?泰勒教授在1990 年通过以退休年金用户为调查对象的一项实验证明：仅仅只是制定了几个“默认选项”，被调查的退休年金用户中就有一半人的储蓄额增加了3 倍。这实验的结果与“10 年存折”的目的是相通的。在被无数的诱惑因素所吸引，花掉所有的钱之前，开启“先要把钱存进存折的强制储蓄系统”的默认选项，就是这里所谓的“10 年存折”。从现在开始，为自己的人生设定几个存钱的目标，就能享受钱财无忧的生活。
那么为什么是10 年呢？因为从现在开始往后的10 年是重要的。如果你20 出头，从现在开始有40 年的时间来存钱，30 多岁的话可以存30 年，40 多岁的话可以存20 年。从现在开始以物理性时间概念来思考“10 年”这一数字，那么就可以简单地判断出对20 多岁的人来说这“10 年”就是总体可储蓄时间的1/4，对30 多岁的人来说就是1/3，对40多岁的人来说就是1/2。但是上面的计算是错误的，因为我们的人生与金钱的关系并不是投入与产出的简单的一次函数关系，而是与适用于复利计算的指数函数相类似的。可储蓄时间中个10 年所占的比重是决定未来的原动力，比其他时期的价值要高出近一倍。因此，在此恳请你们不要错过“从现在开始往后的10 年”，运用“10 年存折”的方式为未来做准备吧，让你的每一步都迈得准、走得稳，乐享财富人生。
文摘
25 岁存的1000元，相当于45 岁的4000元
——早做打算才能后劲十足
姜然在顾问讲解说：“假设复利利息率为10%，从25 岁开始按月存储直到60 岁。即使坚持每月只存1500 元，到你退休的时候至少也会积累到575 万元了。就算工资再少，也要尽早开始实施长期投资计划，因为真的不知不觉就会到了退休的年龄。当然坚持以每月工资的一部分做投资是一件不容易的事，其实世界上有不计其数的人都做不到每月拿出工资的10% 坚持储蓄。如果一直纠结于‘怎样才能持续存储10% 呢’这样的问题的话，时间久了有可能你的工资将变成毫无用武之地的废纸。
“如果想在55 岁的时候攒够575 万元，，若从现在开始实行储蓄计划，那么每个月要存多少钱呢？我们从25 岁、35岁、45 岁开始分三种情况来分析。
“从25 岁开始储蓄到55 岁有31 年的时间，这样每个月只需要存储2400 元即可；但是从35 岁开始的人，每个月要存储6800 元；从45 岁开始的人每个月要存储23500 元。按照各个年龄段来计算存储的本金，25 岁开始的人存储本金为89 万元；35 岁开始的人储蓄本金为173 万元；而45 岁开始的人储蓄本金为310 万元。即使是相同的575 万元为目标金额，根据开始储蓄的时间不同，需储蓄的本金也明显不同。而且越是开始得晚的人受的损失就越大，在目标金额相同的前提下，45 岁开始决定储蓄的人比25 岁开始的人要多存储221 万元才能达到目标金额。相反从25 岁就开始储蓄的人，可以利用‘长时间’这一特殊情况，节省221 万元，所以说还是年轻好啊。
“世界上有人因在机会面前磨磨蹭蹭而付出代价，失去金钱。反之，也有人从年轻时就开始储蓄，便很早就脱离了为钱担心的日子。你想成为哪种人呢？现在就是一个机会。陷入享受青春的陷阱，20 多岁时不为日后做准备或拖延结婚生子的人就会虚度30 多岁的光阴，然后在40 ～ 50 岁的时候将被冰冷的回旋镖击中。”
看资料片的尹女士，一直自信满满，10 年前那个因过度消费和信用卡欠款而喘不过气来的她重整旗鼓，现在她不仅站在了牢固的经济基石上，更是成为了自己工作领域里的带头人，工作生活两相悦。
“尹女士您的挑战工作的道路不会到此就结束了吧？”
“当然不会！”
“那么尹女士的下一个挑战的目标是什么呢？”
“抗衰老！我马上就35 岁了，脸上开始长皱纹了，还有松弛的皮肤也令人伤神啊。”
“抗衰老，这不是一件凭人为的力量就能完成的事呀！”
“Never ever ！为什么女性就只能去整形医院做整容手术？估计您10 年后还会来采访我的。”
“不知疲倦的点子银行”，这应该是她的竞争力了。我为她的自信而感到吃惊，经济的魔力竟然这么大，可以彻底改变一个人，从萎靡不振到充满信心，可见，合理理财真的相当重要。
