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世界上到底有什么方式能让我们“躺着赚钱”?这可不是不劳而获,而是一种“睡后”收入。当你伸着懒腰,睡眼惺忪打开手机,“叮咚”——发现又有新的投资收益到账时,那真是一种无“穷”的乐趣。
投资基金,可以算作一种“躺着赚钱”的方式。
对于基金,我们并不陌生,时常会听到这个词。但对许多人来说,基金具体是做什么的、怎么做,他们却不一定说得清楚。这就好像美味的大盘鸡,我们都吃过、馋过或者听过,但它具体是怎么做的,我们不一定说得出来。
那到底什么是基金?
在不同的国家,基金有不同的称谓。比如,在英国,基金被称为单位信托;在日本,基金被称为单位投资信托;在美国,基金主要是指共同基金。
我们中国投资者挂在嘴边的基金,通常是指证券投资基金,也就是把众多投资者分散的资金集中起来,交给基金管理人管理,由基金托管人托管,以投资组合的方式进行证券投资,投资者利益共享、风险共担。基金不需要我们主动打理,就算一种“躺着”的投资方式了。
那究竟是哪些人在投资基金?
世界上早的基金雏形诞生于荷兰,当时是皇室贵族独享,而后逐步在全球范围内发展起来。1868 年,英国成立“海外及殖民地政府信托基金”,公开向社会公众发售,可以算作真正意义上的基金;1924 年在美国成立的“马萨诸塞州投资信托基金”是世界
只公司型可赎回份额的开放式基金。基金不再是有钱人的福利,也不是有闲人的专享,特别是随着经济的发展,生活水平不断提高,普通民众的理财需求日益增加,基金已成为一种与我们紧密相关的重要投资方式。
投资基金获取收益,就如同要做出一盘美味的大盘鸡,我们自己烹饪技术不行,不如大家一同出资请一位大厨帮我们掌勺,何乐而不为呢?基金管理人就是那位大厨。但市场上的大厨良莠不齐,找到一名优秀的大厨可是一门技术活儿。此时,懂点儿基金知识就显得尤为重要。面对林林总总的产品,若能知其然并知其所以然,那就可以帮助我们减少风险。然而,对一些初涉投资领域的朋友来说,基金中的专业术语往往稍显晦涩。
我总是在想,是否可以把复杂的金融知识以一种简洁易懂的方式展现出来,是否可以把佶屈聱牙的财经专业术语捏碎,让读者一看就懂。我发现漫画是个不错的载体。于是,2016 年,我开始在微信公众号“三折人生”上进行创作,主要用漫画解读金融知识,积
累了不少忠实读者。但我一直没有机会以一本书的形式系统地讲解某一个知识点,这次,《躺着赚钱的漫画基金书》给了我这个契机。我希望能通过深入浅出的例子、幽默生动的漫画,让读者在会心一笑中对基金有新的认识。
这本书将基金内容分为常识篇和实操篇。
常识篇力求让我们“纸上得来不觉浅”,包括基金的起源、基金的概念、基金的类型、产品要素、募集方式、收益来源、收益计算、基金的风险、投资杠杆和分级基金等内容。这部分主要是让投资者对基金有全局性的认识。比如,它让你在面对形形色色的基金时,恍如步入一家大型“养鸡场”,各个品种的鸡让你眼花缭乱。本书对基金种类进行了系统性分类,让你能轻而易举地分辨出“大公鸡”“花母鸡”“白毛乌骨鸡”。又比如,你知道为什么货币基金被称为“准货币”,具有“准储蓄”的功能吗?它是怎么做到的?本书也会给你答案。
实操篇的目的是让我们“绝知此事要躬行”,包括基金的挑选、配置方式、认购渠道、账户、收费方式、基金定投和退出方式。实践出真知,这部分是让读者在实际投资基金时能更好地上手。比如,基金定投就是一种“懒人”投资秘诀。择时和选股可以说是投资中难的考题,我们总是会被各种情绪干扰,总感觉自己在错误的时间选择了错误的股票。而基金定投是指定期买入确定数量的指数基金,这种“躺倒”的投资方式能平抑我们的成本,通过持有一段时间,能让我们获得相对不错的收益。至于具体是怎么做到的,本书可以帮你掌握这一投资秘籍。
如果你在翻看“正经”的财经书,面对海量数据昏昏欲睡,却又有一双想获取知识的大眼睛,那么恭喜你,这本书还真可能适合你;如果你面对理财客户种种奇怪的问题,而不知道如何解答,那么恭喜你,这本书可能可以帮你“降维打击”,助力客户了解产品。
如果你在阅读本书后,面对市场上纷繁复杂的基金产品,收到如下类似效果:一个人给你端出一盘热气腾腾的大盘鸡,并吹嘘这盘鸡如何美味的时候,你挑了挑眉,云淡风轻地指了指:“哎,不正宗!”那本书的初衷就算基本实现了。
《躺着赚钱的漫画基金书》的顺利出版,离不开中信出版社漫游者的李穆总编、韩笑主编、策划编辑罗洁馨老师、责任编辑杨杉杉老师和陈弘芳老师等的指导,离不开鹏华基金聂连杰总经理以及图解金融府申、马风、王祎等老师的帮助。感谢给予本书支持的
各位朋友、老师和我亲爱的家人,月亮照我前行,鞠躬。
书中难免有错误或者纰漏,也恳请广大读者不吝赐教。书中观点仅供参考,不构成具体投资建议。
再次谢谢读者朋友们的一路支持,让我们的人生不打折,“躺着赚钱”,乐趣无“穷”。
好吧,闲话少说,下面就让我们一起开启一段大“画”基金之旅吧!